पीपीएफ 1968 में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई थी जो एक सरकारी बचत योजना है। यह भारतीय नागरिकों के लिए long-term savings योजना है जिसे भारत सरकार ने गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस लेख के माध्यम से PPF के बारे में विस्तार से पड़ेंगेI
What is PPF Meaning?
यह एक बचत योजना है जिसे ppf कहते है I PPF means in English Public Provident Fund एवं ppf full form हिंदी में पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड कहते है I
पब्लिक प्रोविडेंट फंड ( PPF) भारत सरकार द्वारा पेश की जाने वाली एक दीर्घकालिक बचत और निवेश योजना है। वित्त मंत्रालय द्वारा 1968 में स्थापित, PPF नागरिकों को आकर्षक कर लाभ के साथ अच्छी ब्याज दर जो लंबी अवधि में पैसे बचाने के लिए सबसे बेहतरीन योजना है। यह योजना सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की चाह रखने वाले व्यक्तियों के लिए आज के समय एक लोकप्रिय विकल्प बन गई है।
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How to Open Public Provident Fund (PPF) Account
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलना एक आसान प्रक्रिया है। यहां चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है how to open ppf account I
पीपीएफ खाते खोले जा सकते हैं I
- सरकार द्वारा अधिकृत सभी बैंक के साथ साथ कुछ निजी बैंक भी है जिसमे PPF अकाउंट आसानी से खोले जा सकते है I
- दूसरा सरकारी किसी भी डाकघर में I
आप जिस भी बैंक या डाकघर में public provident fund की खाता खोलना चाहते है उसके निकटतम शाखा पर जाएँ। वहा के काउंटर से पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करे।
पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म सही विवरण के साथ पूरा करें।जैसे नाम, पता, जन्मतिथि, पैन नंबर आदि।
उस व्यक्ति का विवरण जिसे आप खाते के लिए अपना nominee बनाना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आपकी अनुपस्थिति के मामले में धनराशि आपके द्वारा चुने गए nominee को ही प्राप्त हो।
पूरा फॉर्म भरकर आवश्यक दस्तावेजों और फोटोग्राफ के साथ जमा करें। क्या क्या दस्तावेज लगेंगे ये हमलोग आगे पड़ेंगे I सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेजों का सत्यापन हो चुका है और जहां आवश्यक हो, वहां हस्ताक्षर कर लेना है।
पीपीएफ योजना के अनुसार कुछ रुपया शुरू में जमा करना पड़ता है। न्यूनतम जमा राशि आमतौर पर ₹500 होती है, लेकिन यह अलग-अलग हो सकती है। सुविधाओं के आधार पर जमा राशि नकद, चेक या ऑनलाइन ट्रांसफर के माध्यम से की जा सकती है।
एक बार जब आपका आवेदन processed और स्वीकृत हो जाता है, तो आपको एक पासबुक या खाता संख्या प्राप्त होगी। यह पासबुक आपके जमा और अर्जित ब्याज सहित आपके लेन-देन को रिकॉर्ड करेगी। यदि ऑनलाइन खोला जाता है, तो आपको ईमेल या ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से खाता विवरण प्राप्त होगा।
PPF Account खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पीपीएफ खाता खोलने के लिए कुछ मुख्य दस्तावेज जरुरी होते है आइये जानते है क्या क्या चाहिए।
- पहचान प्रमाण के तौर पर निम्न में कोई एक चाहिए होते है जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस।
- पते के लिए भी एक दस्तावेज जरुरी होता है जैसे उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट, किराये के समझौते, या आपका वर्तमान पता दर्शाने वाले अन्य दस्तावेज।
- Recent में खींची गई पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
- पहचान सत्यापन के लिए Permanent Account Number (PAN) कार्ड की आवश्यकता होती है।
किसी नाबालिग के लिए खाता खोलने के लिए आपको नाबालिग के जन्म प्रमाण पत्र और अभिभावक के पहचान और पते के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
PPF Age limit क्या है
पब्लिक प्रोविडेंट फंड ( PPF) योजना में खाता खोलने के लिए कोई विशिष्ट आयु सीमा नहीं है। वयस्कों के लिए कोई भी भारतीय नागरिक जो भारत का निवासी है, वह पीपीएफ खाता खोल सकता है, चाहे उसकी उम्र कुछ भी हो। पीपीएफ खाता खोलने के लिए व्यक्तियों के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है।
नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाते नाबालिगों की ओर से उनके माता-पिता या कानूनी अभिभावकों द्वारा भी खोले जा सकते हैं। नाबालिग की आयु 18 वर्ष से कम होनी चाहिए। जब नाबालिग वयस्कता (18 वर्ष) की आयु तक पहुँच जाता है, तो वह स्वतंत्र रूप से खाते का संचालन कर सकता है।
आयु सीमा का अभाव पीपीएफ को एक लचीला और समावेशी बचत साधन बनाता है, जो विभिन्न आयु समूहों के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, चाहे वे अपनी वित्तीय योजना जल्दी शुरू कर रहे हों या जीवन में बाद में एक सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हों।
How to Invest in Public Provident Fund
अगर आप ppf अकाउंट, बैंक के माध्यम से खोले है तो आप उस बैंक के Internet Banking के माध्यम से ऑनलाइन पैसे जमा कर सकेंगे I
परन्तु यदि आप ऑनलाइन माध्यम से पैसे Deposite नहीं कर पाते या इसके बारे में जानकारी नहीं है तो आप निकट के शाखा में जाकर ppf passbook के साथ ऑफलाइन डिपोसिट फॉर्म भरकर पैसे जमा कर सकेंगे I
अब अगर आपने पीपीएफ अकाउंट post office से खोले है तो इसके लिए आपको कोई भी निकट post office शाखा में जाकर डिपोसिट फॉर्म भरकर पैसे जमा कर सकेंगे I
वर्तमान समय में बड़े बड़े Head Post Office में online पैसे जमा करने की सुविधा देते है I सबसे पहले अपने बैंक खाते से IPPB खाते में पैसे को ट्रांसफर करते है। अब IPPB एप्प खोलते है एवं लॉगिन करते है I
लॉगिन करने के बाद DOP सेवाओं का चयन करते है एवं Next सार्वजनिक भविष्य निधि ( PPF) का विकल्प जाते है। इसमें अपना PPF खाता नंबर और DOP ग्राहक आईडी दर्ज करते है। जो राशि जमा करना चाहते हैं, उसे दर्ज करके भुगतान विकल्प पर क्लिक करते है।
PPF Account की maturity कितने सालो में होती है
PPF खाते की maturity अवधि पहले 15 वर्षो के लिए होती है। इसका अर्थ यह है कि खाता खोलने के बाद 15 सालो तक नियमित रूप से निवेश करना होता है।
15 वर्ष अवधि पूरी होने के बाद भी PPF खाते को 5 वर्ष की अवधि के लिए और बढ़ा सकते हैं। इसी तरह हम जितनी बार चाहें, 5-5 साल के अवधि के लिए बढ़ा सकते हैं।
अगर हमारा मन करे की maturity के बाद खाता में कोई निवेश नहीं करना है तो भी खाते की अवधि बढ़ा सकते हैं, और इस अवधि में खाता में ब्याज मिलता रहेगा।
PPF account में Deposits Limit कितना कर सकते है
Public Provident Fund (पीपीएफ) खाते में अधिकतम कितना पैसा जमा किया जा सकता यह भारत सरकार द्वारा निर्धारित विशिष्ट नियमों और दिशानिर्देशों द्वारा नियंत्रण होती है।
PPF खाते में सालाना कम से कम 500 रुपया जमा करना अनिवार्य होता है एवं अधिकतम 1.5 लाख रुपया जमा कर सकते है I अगर इससे ज्यादा जमा करने की कोशिश भी करते है तो जमा नहीं कर पाएंगे I
एक सालाना वित्तीय वर्ष में आप जितनी भी बार राशि जमा करे, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में कुल ₹1.5 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए। पीपीएफ खाते में पैसे को एकमुश्त या किश्तों में जमा कर सकते हैं। पैसे जमा मासिक, त्रैमासिक या वित्तीय वर्ष के भीतर किसी भी समय पर कर सकते है।
पीपीएफ कर लाभ क्या है | PPF Tax Benefit
पब्लिक प्रोविडेंट फंड ( PPF) भारत में एक long term बचत योजना है, जो अपने tax benefit के लिए सभी को आकर्षित करती है। आइये ppf Tax exemption से जुड़े tax लाभों के बारे में जानते है I
ppf tax deduction in Income Tax Act, 1961 under Section 80C के तहत ppf खाते पर जमा राशि tax रहित है I हम हर वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपया तक की tax saving कर सकते हैं। यह धारा 80सी के तहत कुल सीमा है, जिसमें जीवन बीमा प्रीमियम, ELS आदि जैसे अन्य निवेश और व्यय भी शामिल हैं।
Exempt-Exempt-Exempt (EEE) की श्रेणी, जिसका अर्थ है कि पीपीएफ खाते के बैलेंस पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से ppf tax free है। इसी कारण पीपीएफ को सबसे आकर्षक investing में से एक बनाता है।
यदि हम अपने पीपीएफ खाते को पहला 15 वर्ष की अवधि से और 5 वर्ष के लिए बढ़ाते हैं, तो धारा 80सी के तहत, इसके profit, interest और maturity income tax free होती है।
PPF Extension Rules
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) खातों की maturity period पहले 15 वर्ष तय होती है। जबकि, खाताधारकों के पास 5-5 साल दर के अवधि बढ़ाने का विकल्प होता है, चाहे वे आगे इसको बढ़ाये या ना बढ़ाये ये उनकी मर्जी।
हम खाते को कितनी बार बढ़ा सकते हैं, इसकी कोई निश्चित सीमा नहीं है। आप 5-वर्ष के अंतराल में अनिश्चित काल तक बढ़ा सकते हैं। पीपीएफ खाते को आगे भी बढ़ाने के लिए, आपको खाते की maturity के एक वर्ष के भीतर form H जमा करना होता है।
PPF Partial Withdrawal Rules
PPF partial withdrawal एक निश्चित अवधि के बाद कुछ शर्तों के साथ की जा सकती है I आइये PPF खाते से आंशिक निकासी करने वाले नियमों को जानते है I
खाता खुलने के बाद 7वें वित्तीय वर्ष की शुरुआत से आंशिक निकासी की अनुमति है हमे मिलती है। इसका मतलब है कि हम अपनी पहला निकासी 7वें वर्ष में कर सकते हैं।
सातवे वर्ष के बाद हर वित्तीय वर्ष में केवल एक आंशिक निकासी की अनुमति मिलती है। हम अधिकतम जो राशि निकाल सकते हैं, वह निकासी के वर्ष से ठीक पहले चौथे वर्ष के last में शेष राशि का 50% है। या पिछले वर्ष के last में शेष राशि का 50%।
आइये इसे एक उदाहरण से समझते है, यदि आप 8वें वर्ष में आंशिक निकासी करना चाहते हैं, तो आप अधिकतम 4वें वर्ष के अंत में शेष राशि का 50% या 7वें वर्ष के अंत में शेष राशि का 50%, जो भी कम हो, निकाल सकेंगे।
अब जानते है PPF Partial Withdrawal करते कैसे है
PPF Partial withdrawal के लिए हमे अपने पीपीएफ खाते से आंशिक निकासी करने के लिए form C भरकर जमा करना होता है। Form C के साथ, हमको अपने पीपीएफ पासबुक की प्रति तथा अन्य पहचान दस्तावेज भी देने पड़ते हैं, जैसा कि उस बैंक या डाकघर द्वारा माँगा जाता है।
बैंक या डाकघर आपके request को process करने के बाद राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।
Loan on PPF Account
हमे पब्लिक प्रोविडेंट फंड ( PPF) खाते पर लोन की भी सुविधा मिलती है जो अपने PPF खाते में शेष राशि पर पैसे उधार लेने की अनुमति देती है। आइये जानते है loan against PPF के बारे में I
PPF loan eligibility के मुताबिक हम खाता खुलने के बाद तीसरे और छठे वित्तीय वर्ष के बीच अपने पीपीएफ खाते पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसका अर्थ यह है की Loan तीसरे वित्तीय वर्ष (खाता खोलने के दो पूर्ण वर्ष बाद) से लिया जा सकता है।
छठे वित्तीय वर्ष के बाद कोई loan नहीं मिलता क्योंकि partial withdrawal सुविधा उपलब्ध हो जाती है।
loan amount कितना मिलता है
अधिकतम loan amount, आपके पीपीएफ खाते में उस वर्ष के ठीक पहले दूसरे वर्ष के अंत में शेष राशि का 25% है जिसमें loan के लिए आवेदन किया जा सकता है।
यदि हम चौथे वर्ष में ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो हम अधिकतम 2 वर्ष के अंत तक शेष राशि का 25% ही उधार ले सकते हैं। यदि ppf loan पर ब्याज दर की बात करे, तो ऋण आवेदन के समय प्रचलित पीपीएफ ब्याज दर से 1% अधिक होती है।
यदि ppf loan interest rate 7.1% है, तो loan interest rate 8.1% होगी। PPF loan पर interest compound interest के आधार पर नहीं, बल्कि simple interest के आधार पर गणना किया जाता है।
PPF Interest Rate
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाते पर ब्याज दर भारत सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और समय के साथ इसमें बदलाव होता रहता है।
सरकार हर तीन महीने में पीपीएफ ब्याज दर की समीक्षा और घोषणा करती है। बाजार की स्थितियों, सरकारी नीतियों और अन्य आर्थिक कारकों के आधार पर दर बदल सकती है।
PPF पर ब्याज वार्षिक रूप से संयोजित होता है, जिसका अर्थ है कि ब्याज की गणना प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में balance राशि पर की जाती है और उसे मूलधन में जोड़ दिया जाता है।
हालांकि interest सालाना compound type होता है, लेकिन इसकी गणना मासिक आधार पर की जाती है। Interest की गणना प्रत्येक महीने की 5 तारीख से लेकर आखिरी दिन के बीच खाते में मौजूद न्यूनतम balance राशि पर की जाती है।
इसलिए हमे अधिकतम ब्याज पाने के लिए, महीने की 5 तारीख से पहले पैसे जमा करना चाहिए , क्योंकि उसके बाद जमा की गई राशि पर उस महीने के लिए ब्याज नहीं मिलता है।
इस लेख को इतनी देर तक पढ़ने के बाद मुझे लगता है की आपसभी यह समझ चुके है की ppf meaning क्या है एवं इसके क्या क्या benefits है I
मैं आनंद कुमार, पेशे से Engineer हूँ साथ में ब्लॉगर भी हूँ I education, investing, food, personnel finance, share market विषय से संबंधित पोस्ट लिखता हूँ I